Revisión de Cartera por Crediverso: Jannese Torres-Rodriguez, Yo Quiero Dinero Podcast

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Nuestro fundador, Carlos Hernández, recientemente tuvo la oportunidad de sentarse con Jannese Torres-Rodriguez, la experta latina en finanzas personales y la fundadora del podcast Yo Quiero Dinero, para discutir cuáles tarjetas de crédito personales y comerciales usa ella. Carlos habla sobre cada tarjeta de crédito que Jannese tiene en su billetera, qué está haciendo bien y qué puede comenzar a hacer en este momento para ahorrar más dinero.

American Express Hilton Honors

Carlos: Esta es una excelente tarjeta de viaje porque no tiene tarifa anual ni de transacción extranjera. El CAT es razonable, varía entre el 15.74% y el 24.74% anual, y otorga el estatus Hilton Honors Silver de cortesía solo por registrarse. También ofrece beneficios como una salida tardía, un bono de puntos del 20% en gastos en resorts Hilton, y no hay tarifas de resort en estadías que reserva a través de sus puntos de recompensa.

Jannese: ¿Hay un bono de registro?

Carlos: Sí, si gasta $1,000 USD (dólares Americanos) en la tarjeta en los primeros tres meses, obtendrá un bono de registro de 75,000 millas. Sin embargo, eso realmente equivale a $450 USD (dólares Americanos), y eso es bastante bajo en términos de bonos de registro comparado con otras tarjetas de viaje.

Jannese: ¿Qué sucede si tengo problemas para alcanzar mi bono de registro porque no estoy viajando debido a COVID-19?

Carlos: American Express anunció una política que dice que a cualquier persona que haya sido aprobada para una tarjeta entre el 1 de diciembre del 2019 y el 31 de mayo del 2020 se le han otorgado tres meses adicionales para alcanzar el monto de gasto requerido para ganar un bono.

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Suncoast Rewards Visa Platinum

Carlos: Este es un buen ejemplo de una tarjeta de cooperativa de crédito. Antes de usar una tarjeta de cooperativa de crédito, debe asegurarse de comprender la diferencia entre una cooperativa de crédito y un banco. Una cooperativa de crédito es un banco sin fines de lucro propiedad de sus miembros. Debido a que no tienen que dar ganancias a los accionistas, generalmente tienen tarifas anuales, tarifas por atraso de pago, tarifas de transacción en el extranjero y tarifas de transferencia de saldo más bajas. El CAT promedio es de alrededor del 11% o 12% anual, mientras que el CAT promedio de un banco está más cerca del 16%.

Jannese: ¿Entonces las cooperativas de crédito son siempre mejores que los bancos?

Carlos: No necesariamente. Las cooperativas de crédito generalmente tienen menos empleados de servicio al cliente, por lo que puede ser más difícil obtener ayuda cuando la necesita. También tienen límites de crédito más bajos y menos recompensas. Por último, tenga cuidado con algo llamado «colateralización cruzada» si solicita otro préstamo con la misma cooperativa de crédito. Si tiene un préstamo para auto y una tarjeta de crédito, por ejemplo, y no paga la factura de su tarjeta de crédito a tiempo, la cooperativa de crédito podría tomar su automóvil como posesión.

Jannese: ¿Las cooperativas de crédito están aseguradas a nivel federal de la misma manera que los bancos?

Carlos: Cuando deposita su dinero en un banco regular, está asegurado federalmente por la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos). Esto significa que si el banco quiebra, su dinero está protegido. La gente a menudo pregunta si las cooperativas de crédito también están aseguradas por el gobierno federal. La respuesta es sí. Las cooperativas de crédito están aseguradas a nivel federal por el Fondo de Seguro de Acciones de la Cooperativa de Crédito Nacional, y son tan seguras como los bancos regulares.

Jannese: ¿Cómo sé si soy elegible para una tarjeta de crédito de la cooperativa de crédito?

Carlos: Puede verificar aquí si es elegible para ser miembro de una cooperativa de crédito.

American Express EveryDay Card

Carlos: Esta es una excelente tarjeta de transferencia de saldo. Para las personas que no saben qué es eso, una tarjeta de transferencia de saldo le permite tomar su deuda pendiente de una tarjeta de crédito (que tiene una tasa de interés alta) y transferirla a otra que tenga una tasa de interés más baja. Por lo general, tendrá que pagar una tarifa de transacción de entre el 3% y el 5% del monto total que se transfiere, pero dependiendo de su tasa de interés, esto aún puede ahorrarle mucho dinero en intereses.

Jannese: ¿Entonces esta es una buena tarjeta de transferencia de saldo?

Carlos: Sí. Esta tarjeta no cobra una tarifa de transferencia de saldo, aunque la mayoría de las tarjetas cobran al menos un 3% de tarifa de transacción.

Jannese: ¿Cómo realizo una transferencia de saldo?

Carlos: Hay algunos pasos a seguir para hacer una transferencia de saldo.

Paso 1: Determine si necesita una transferencia de saldo. ¿Tiene un gran saldo pendiente en una o más tarjetas de crédito? Consejo profesional: a menudo puede transferir saldos de préstamos personales o incluso saldos de préstamos para automóviles a tarjetas de transferencia de saldo.

Paso 2: Elija una tarjeta de transferencia de saldo adecuada. Crediverso tiene una gran selección de tarjetas de transferencia de saldo. Intente encontrar uno sin cuota anual y un largo período de introducción del 0% de interés. La mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo tienen entre 12 y 15 meses de 0% de interés. Cuanto más tiempo, mejor.

Paso 3: Solicite su nueva tarjeta de transferencia de saldo. Puede hacerlo directamente desde nuestro sitio web haciendo click en el botón «Aplicar ahora» en cualquier revisión de tarjeta. Consejo profesional: no puede transferir un saldo entre tarjetas del mismo emisor de la tarjeta, así que asegúrese de elegir un emisor diferente para su nueva tarjeta.

Paso 4: Transfiera su saldo pendiente a su nueva tarjeta. Puede hacerlo en línea o por teléfono, pero asegúrese de tener la información de la cuenta de su tarjeta original.

Paso 5: Comience a usar su nueva tarjeta de transferencia de saldo. La transferencia puede demorar entre 2 a 3 semanas en completarse, por lo tanto, asegúrese de seguir haciendo los pagos indicados a su tarjeta anterior. Consejo profesional: el CAT puede ser alto después del período inicial, así que intente pagar su saldo durante el período de introducción de intereses del 0%.

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Chase Sapphire Reserve

Carlos: Esta es una de las tarjetas de crédito más populares, y es realmente muy buena para los viajeros frecuentes. Tiene una tarifa anual alta de $550 USD (dólares Americanos) y necesita tener un puntaje de crédito excelente (más de 720) para calificar, pero obtiene muchas ventajas como acceso a más de 1,000 salas VIP en aeropuertos en todo el mundo y una suscripción gratuita a DashPass y Lyft Pink.

Jannese: ¿Tiene sentido tener esta tarjeta de crédito de viaje durante una pandemia, cuando no puedo viajar?

Carlos: Buena pregunta. Dado que cancelar una tarjeta de crédito puede dañar su puntaje de crédito, mi consejo es pensar en sus otras opciones antes de cancelar. Puede comenzar llamando a su proveedor de tarjetas de crédito y preguntándole si tiene algún bono de retención para convencerlo de que se quede. También puede cambiar a una tarjeta menos costosa. La tarjeta Chase Sapphire Preferred tiene una tarifa anual mucho más baja de $95 USD (dólares Americanos). El beneficio de la degradación es que no obtiene el puntaje de crédito negativo de cancelar su tarjeta, pero el inconveniente es que no puede aprovechar ninguno de los grandes beneficios de bienvenida de la Chase Sapphire Preferred.

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Chase Amazon Rewards

Carlos: Si compra en Amazon, debería tener una de estas tarjetas. No tienen una tarifa anual y le devuelven el 5% en Amazon y Wholefoods si tiene Amazon Prime o el 3% si no lo tiene. También requiere que tenga un puntaje de crédito excelente y, por supuesto, siempre asegúrese de usar la tarjeta de manera responsable pagando a tiempo, en su totalidad, todos los meses para evitar intereses.

Jannese: ¿Cómo debo usar la tarjeta Chase Amazon Rewards?

Carlos: Bueno, para empezar, debe asegurarse de hacer todas tus compras en Amazon y Wholefoods con esta tarjeta, ya que obtiene una tasa de devolución de efectivo muy buena. Para todas las demás compras, es posible que obtenga una mejor tasa de recompensas con otra tarjeta de crédito: aquí solo obtendrá el 1% o 2%. Por ejemplo, dado que tienes el Zafiro Chase, puedes obtener 3 puntos en comida, por lo que se recomienda usar esa tarjeta cuando salga a comer.

Capital One Spark Tarjeta de Empresa

Carlos: Si tiene una pequeña empresa, se recomienda tener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Esta es una buena opción porque es fácil de usar: le da un 2% de reembolso en efectivo en todo. Muchas otras tarjetas “cash back” de negocios tienen diferentes tasas de recompensa dependiendo de la categoría, y eso puede ser realmente complicado.

Jannese: ¿Esta tarjeta tiene algún inconveniente?

Carlos: Bueno, hay una tarifa anual de $95 USD (dólares Americanos)  a partir del segundo año, y la tasa de porcentaje anual es bastante alta, deun 20.99%. Pero lo bueno es que no le cobrarán por emitir tarjetas adicionales para sus empleados, y todos sus empleados obtendrán la misma oferta de reembolso del 2%. Si le preocupa la tarifa anual, Capital One® Spark® Cash Select for Business no tiene una tarifa anual, pero la tasa de devolución de efectivo es inferior al 1.5%. Si tiene problemas para calificar para cualquiera de esas tarjetas, pruebe el Capital One® Spark® Classic for Business, que solo requiere un puntuaje de crédito justo y tiene una tasa de reembolso del 1%.

Para escuchar el episodio completo, visite la página web de Yo Quiero Dinero Podcast.