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¿Cómo quitar las discrepancias de mi reporte de crédito?

5 minutos minutos de lectura

Estar al tanto de tu reporte de crédito y la información que muestra es importante. Si necesitas hacer una verificación de crédito, lo puedes hacer completamente gratis aquí. Pero, ¿Qué pasa cuando encuentras una discrepancia en tu reporte de crédito? ¿Qué deberías hacer? Sigue leyendo para saberlo.

Precisión del reporte de crédito

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Como ya sabes, hay 3 burós de crédito principales que proveen tu reporte de crédito. Esta información es importante porque puede afectar diferentes áreas de tu vida, como obtener préstamos, tarjetas de crédito, rentar o comprar un lugar e incluso oportunidades de obtener un empleo. Las instituciones financieras también usan esta información para ofrecer servicios de seguros, tarjetas de crédito con ciertas especificaciones, préstamos y dar hipotecas. Los reportes de crédito básicamente determinarán qué tan cara será tu vida cuando se trata de obtener préstamos o diferentes productos financieros.

Es importante dar seguimiento a la información mostrada en tu reporte de crédito porque algunas veces puede contener errores. Si eso sucede, debes de tomar acción para arreglar los errores inmediatamente.

Por ejemplo, cuando alguien roba tu tarjeta de crédito, comprarán cosas y no pagarán por ellas nunca, así que la cuenta que robaron aparecerá en tu reporte de crédito como no pagada. Este tipo de información es imprecisa y posiblemente afecte tu vida (no tener la posibilidad de obtener créditos, préstamos, etc.), así que debes de tomar acción y reportar el robo de identidad al gobierno para obtener un plan de recuperación de ellos.

Corrigiendo errores

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Los burós de crédito tendrán que corregir los errores e imprecisiones de tu reporte de crédito, pero no son los únicos. El negocio que reportó la información también tiene que corregir el error que está siendo disputado.

Ten en mente que ninguno de ellos te puede cobrar ninguna comisión o dinero por esta operación, tiene que hacerse gratis. Ahora, para corregir la información, tendrás que contactar a ambos. Aquí está cómo debes hacerles saber que quieres disputar la información mostrada en tu reporte de crédito:

  • Experian

Con Experian puedes elegir si disputar por correspondencia u online. Puedes encontrar ayuda y la dirección de correspondencia en su sitio web. Deberás incluir tu nombre completo, fecha de nacimiento, SSN, todas las direcciones en las que viviste en los últimos 2 años, una copia de una ID oficial, una copia de un estado bancario y deberás listar todos los ítems que quieres disputar de tu reporte de crédito.

  • Equifax

Para Equifax, puedes ir a su sitio web y empezar tu disputa online con su guía durante todo el proceso. Necesitarás dar tu información personal (ID, certificado de nacimiento, y una copia de una factura de servicios públicos), tu información de cuenta (estados bancarios con información de cuenta, letras del prestamista mostrando que una cuenta ha sido corregida y prueba de robo de identidad) e información adicional dependiendo de tu situación, como programaciones de bancarrota, incapacidad de préstamo o cheques cancelados.

  • TransUnion

Ofrecen la opción de disputar los ítems en tu reporte de crédito por correspondencia. La información de la dirección de correspondencia puede ser encontrada en su sitio web y necesitarás dar tu nombre completo, número de cuenta parcial del ítem disputado, dirección actual y la razón de la disputa. También, si es posible, sería de ayuda que des tu número de folio TransUnion, SSN, fecha de nacimiento, nombre de la compañía que reportó el ítem en disputa y cualquier corrección en tu información personal (si se necesita).

Recuerda mantener una copia de todo lo que envíes a los burós de crédito para que tengas evidencia de la disputa. También ten en mente que los 3 burós de crédito tienen 30 días para investigar tu disputa y llegar a un veredicto, Si consideran tu petición como irrelevante, tendrán que hacértelo saber y darte una razón de la decisión tomada. Después, tú podrías tener que dar información adicional. El buró de crédito le dará la información al negocio y ellos investigarán y reportarán al buró de crédito los resultados. Si tu disputa es correcta y el negocio encuentra que la información reportada es imprecisa, tendrás que notificar a los 3 burós de crédito para que corrijan la información mostrada en tu reporte de crédito.

Cualquiera que sea el resultado de la investigación relacionada con tu disputa, el buró de crédito tendrá que hacerte saber por escrito y además tendrán que darte una copia gratis de tu reporte de crédito (no cuenta como la copia anual) si la disputa resulta en un cambio.

El buró de crédito tendrá que notificar los cambios a cualquiera que obtuviera el reporte de crédito en los últimos 6 meses.

Si tienes problemas con tu disputa siendo aceptada, puedes directamente disputar la información con el negocio que reportó la información como un plan de respaldo. Para hacer esto, tendrás que enviar una carta que contenga tu nombre completo, dirección, la lista de ítems a disputar y la razón de la disputa. Tendrán que notificar al buró de crédito sobre tu disputa y sobre el resultado de ésta para que los burós de crédito puedan actualizar la información del reporte de crédito.

Recuerda estar al pendiente de tu crédito para que puedas tener un mejor futuro financiero y hábitos de crédito saludables.

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