Marcas negativas, ¿qué son y cómo afectan a su puntuación?

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Si tu puntuación ha bajado recientemente, es posible que tengas una marca negativa en tu informe de crédito. Esto puede ser muy frustrante, especialmente si eres un buen deudor. Entender lo que llevó a la caída en tu  puntuación te ayudará a tomar medidas para mejorarla. A continuación te ofrecemos una visión general de las marcas negativas y de cómo corregirlas:

Tipos e impacto en tu puntuación

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Las marcas negativas son elementos que afectan negativamente a tu puntuación. Provienen de pagos no realizados en préstamos y otros servicios financieros. Aquí están los más comunes, de mayor a menor impacto.

  1. Bancarrota – Este es un proceso legal que inicias cuando buscas alivio de tus obligaciones de deuda. Tiene un impacto en tu puntuación de hasta 240 puntos y permanecerá en tus informes de crédito de 7 a 10 años desde la fecha de presentación (dependiendo del tipo de quiebra).
  2. Ejecución hipotecaria – Ocurre cuando se acumulan faltas de pago en una hipoteca. Afectará a tu puntuación hasta 160 puntos y permanecerá activa en tu informe de crédito durante 7 años desde la fecha de presentación.
  3. Liquidación de la deuda – Se produce cuando tu y tu prestamista negocian un acuerdo en el que sólo pagas una parte de la deuda total. Esto tendrá un impacto en tu puntuación de hasta 125 puntos y estará en tu informe durante 7 años a partir de la fecha de la liquidación de la deuda.
  4. Pagos atrasados – Son pagos pasados de la fecha de vencimiento  que aumentan su impacto después de los 30 días. Reducen tu puntaje de crédito en hasta 110 puntos, y esta marca negativa permanecerá activa en tus informes de crédito durante 7 años a partir de la fecha de retraso en el pago.
  5. Cobros – Cuando una cuenta se vuelve severamente vencida, el prestamista puede decidir entregar la cuenta a una agencia de cobros. Estas cuentas provienen de las no garantizadas como tarjetas de crédito o préstamos personales. Afectan a tu puntuación hasta 110 puntos y permanecerán en vigor durante 7 años a partir de la primera fecha de morosidad.

Cómo eliminar las marcas negativas

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Si ves inconsistencias o información incorrecta en tus informes de crédito, puedes iniciar un proceso de disputa con los burós de crédito. Para salir antes del problema, se recomienda reportar el error dentro de los 30 días siguientes de que aparezca en tu reporte. Para asegurarte de no pasar por alto ningún error, revisa constantemente tu calificación crediticia para identificar a tiempo cualquier baja en esta. Recuerda que en Crediverso puedes revisar tu puntaje crediticio completamente gratis.

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