Revisa tu puntaje de crédito sin un número de seguridad social (NSS)

3 minutos de lectura

Aunque el número de la seguridad social (NNS) es el número de identificación más común que se da a cada consumidor de crédito de los Estados Unidos, hay otras formas de recopilar tu historial crediticio. A continuación podrás encontrar información útil sobre cómo empezar a crear crédito sin un NNS y más importante, cómo revisar tu información crediticia sin este identificador.

¿Se puede tener una puntuación de crédito sin un NSS?

Regresar ↑

La forma más común en que los burós de crédito identifican a un consumidor de crédito en Estados Unidos es con tu NSS, pero no es la única. Tu información personal como nombre, historial de trabajo, fecha de nacimiento y dirección permite a los burós de crédito construir un archivo para que puedas establecer crédito. Tu información personal es necesaria para que los burós puedan localizar tus informes de crédito. Si estás comenzando a crear crédito, debes saber que hay muchos modelos diferentes de puntuación de crédito, y no todos funcionan de la misma manera. Mientras que algunos pueden calcular tu puntuación con una sola cuenta bancaria, otros necesitan de dos o más para construir crédito. Ten en cuenta que los burós de crédito necesitan actividad de una cuenta de al menos tres a seis meses, para poder calcular tu puntuación. Puedes empezar a construir crédito por:

  1. Abrir una cuenta bancaria: Este es el primer paso para construir tu historial y puntuación de crédito. Para que una cuenta bancaria se considere en tu puntuación de crédito, debe estar respaldada por una institución financiera o un banco con sede en Estados Unidos. Muchos prestamistas tienen la opción de abrir una cuenta con un ITIN cuando se carece de un NSS. Incluso se puede abrir una cuenta sólo con tu pasaporte o cualquier otro documento de identidad válido emitido por el Estado.
  2. Aplica a una tarjeta de crédito: Las tarjetas de crédito son útiles cuando se trata de crear crédito, ya que informan de tu actividad crediticia a los burós de crédito. Sin embargo, ten cuidado y trata de mantener tus saldos bajos para evitar que tu puntuación se vea afectada.
  3. Obtén un préstamo: Pedir un préstamo también puede ayudarte a crear crédito. Muchos prestamistas tienen opciones alternativas para solicitarlo sin un NSS; puedes solicitarlo proporcionando un ITIN, un número de identificación de extranjero o una identificación válida emitida por el estado. La obtención de un préstamo conlleva cierta responsabilidad, así que tendrás que administrarlo adecuadamente para conseguir una calificación crediticia favorable.

¿Cómo puedes comprobar tu puntuación de crédito sin un NNS?

Regresar ↑

Puedes presentar una solicitud de informe crediticio gratuito por escrito cuando no tengas un número de seguro social. Este servicio lo ofrecen los principales burós de crédito una vez al año. Completa tu solicitud con la siguiente información:

  • Una identificación válida emitida por el estado (licencia de conducir, tarjeta de identificación estatal o cualquier identificación válida que incluya tu residencia actual)
  • Tu última factura de servicios públicos, estado de cuenta bancario o de seguro.
  • Nombre completo
  • Tu dirección completa de los últimos dos años
  • Fecha de nacimientos

Comprobar tu crédito con un número ITIN

Regresar ↑

*¿Qué es un número ITIN?

El número de identificación de contribuyente individual para extranjeros, comúnmente conocido como ITIN, es un número de identificación que el IRS (Internal Revenue Service) proporciona a aquellos que no son elegibles para un NSS. Cuando proporciones tu información personal a los burós de crédito, incluye tu ITIN como otra forma para que los burós de crédito te localicen más fácilmente. Puedes solicitar un número ITIN aquí.

Calculadora de estimación FICO

La puntuación FICO es el modelo de puntuación de crédito más común en los Estados Unidos, y la mayoría de los prestamistas utilizan esta puntuación de crédito para determinar si te prestarán dinero o no. FICO ofrece una calculadora de puntuación que te permite obtener una puntuación crediticia estimada con sólo responder a algunas preguntas.

Ahora que conoces la importancia de la puntuación FICO, analicemos cómo se compone y los rangos de puntuación. Crediverso también ofrece reportes de crédito gratuitos en inglés y en español.

Variables consideradas Peso en tu puntuación de crédito 
Historial de pagos: Incluye tu historial de pago en las cuentas que tienes. Los burós de crédito consideran valuables las cuentas más antiguas para poder analizar mejor tus hábitos de pago. 35%
Amounts owed: Se basa en tu cantidad de deuda total. Aunque tener una deuda grande no es malo, la tasa de utilización de crédito tiene un peso importante aquí. Se calcula dividiendo tu deuda total entre tu límite de crédito total (incluyendo todas los créditos). 30%
Antigüedad del historial crediticio:Se determina con la antigüedad de tus cuentas. Tener cuentas más antiguas hace que te sitúes como un consumidor de crédito responsable frente a los bancos y prestamistas. 10%
Nuevos créditos: Cualquier solicitud que tengas para nuevas líneas de crédito. 10%
Combinación de créditos: Se refiere a los diferentes tipos de crédito que tienes. Desde hipotecas hasta tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos personales, etc. 10%

Calificaciones de crédito FICO

Regresar ↑

Los rangos de puntuación determinan la elegibilidad para obtener ciertos préstamos. También determinará tus tasas de interés, el importe estimado del préstamo y los términos y condiciones del mismo. Las puntuaciones FICO varían de la siguiente manera:

  1. 800-850 – Excelente: Las mejores tasas de interés y condiciones, sin dificultad para ser aprobado para un préstamo o tarjeta de crédito.
  2. 740-799 – Buena: Ofertas especiales y muchas ventajas por parte de los prestamistas además de tasas de interés bajas.
  3. 670-739 – Regular: El rango de crédito más común para los usuarios en Estados Unidos, no son las mejores tasas de interés pero tampoco se sitúan en el extremo superior.
  4. 580-669 – Malo: Existen préstamos especiales para personas con mal crédito, pero tendrán un costo elevado. Conseguir la aprobación suele ser más difícil.
  5. 300-580 – Muy malo: El rango de crédito más bajo, muy difícil de obtener préstamos. Con estas puntuaciones de crédito no se pueden obtener préstamos ni tarjetas de crédito sin garantía.
Categoría