¿Cuál es la mejor empresa para un préstamo instantáneo con alta aprobación?

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Si tienes una factura inesperada y no tienes fondos para cubrirla, puedes encontrar muchos prestamistas en internet para obtener financiamiento rápido. Sin embargo, ten cuidado porque recurrir a préstamos de corto plazo, como los de día de pago (payday), tienen un costo muy elevado. Con tantos prestamistas online, elegir uno de confianza puede ser difícil. Por eso hemos hecho nuestra tarea para ofrecerte nuestra selección de empresas para préstamos de financiamiento rápido:

Nuestras mejores elecciones

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  1. Upstart Loans: Son una plataforma de préstamos que ofrece servicios en inglés y español. Ofrece opciones de financiamiento rápido para personas con baja puntuación de crédito. Usan variables poco comunes a la hora de determinar a quién le prestan dinero.

Monto del préstamo: $1,000 – 50,000

Ventajas:

  • No necesitas un historial de crédito previo
  • Tienen fechas de pago modificables
  • Financiamiento rápido en sólo un día después de ser aprobado

Desventajas:

  • Cobran comisión de apertura
  • Sólo dos opciones de plazos de pago
  1. Best Egg: Estos préstamos sin garantía son para personas con una puntuación de crédito mínima de 600 puntos. Ofrecen financiamiento exprés en sólo un día laboral. Best egg también ofrece una herramienta de salud financiera para aprender más sobre cómo tomar el control de  tus finanzas.

Importe del préstamo: $2,000 – 50,000

Ventajas:

  • Financiamiento rápido
  • Gran variedad de usos del préstamo
  • Opción de obtener un préstamo asegurados para los propietarios de viviendas

Contras:

  • Cobra comisión de apertura
  1. SoFi: Tienen un préstamo para casi cada ocasión. Desde gastos de adopción y embarazo, remodelaciones del hogar, consolidación de deudas, gastos médicos, pequeños negocios y más. Ofrecen financiamiento rápido para personas con puntuaciones de crédito de buenas a excelentes, con un mínimo de 680 puntos. SoFi no cobra comisiones, lo que les convierte en un prestamista muy competitivo.

Importe del préstamo: $5,000 – 100,000

Ventajas: 

  • Sin comisión de apertura
  • No hay comisión por retraso en los pagos
  • Ofrece la opción de aval
  • Ofrece seguro de desempleo

Desventajas: 

  • Cantidad mínima de préstamo de $5,000
  • Las puntuaciones bajas no califican
  1. Avant: Préstamos para puntuaciones de crédito bajas, con un mínimo de 580 puntos. Ofrecen financiamiento rápido incluso en un solo día laboral después de ser aprobado.

Importe del préstamo: $2,000 – 35,000

Ventajas:

  • Financiamiento rápido
  • Gran variedad de usos del préstamo
  • Fecha de pago modificable

Desventajas:

  • No hay opción de aval
  • Cobra comisión de apertura

Mejora tus posibilidades de aprobación

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Conseguir financiamiento rápido no siempre es fácil, y muchos prestamistas ofrecen préstamos sin garantía que vienen con tasas de interés altas. Por lo tanto, aplicando estos consejos, puede aumentar tus posibilidades de aprobación a mejores préstamos:

  • Consigue un aval: Si tienes una puntuación de crédito baja, conseguir un aval aumentará tus posibilidades de que te aprueben un préstamo. Este familiar o amigo comparte la responsabilidad del préstamo contigo en caso de que no puedas pagarlo, así que considera un aval que pueda asumir el riesgo.
  • Presenta una prueba completa de ingresos: Si muestras una prueba sólida de ingresos, aumentarás tus posibilidades de aprobación, incluso si tienes una mala puntuación de crédito. No olvides incluir las pensiones y cualquier otro tipo de ingresos que tengas.
  • Ten en cuenta el ratio DTI: La relación entre deudas e ingresos (DTI) es un ratio que los prestamistas toman en cuenta para asegurarse de que puedes devolver un préstamo. Para calcularlo, suma todos los pagos de tus deudas en base mensual. Luego divídelos entre tus ingresos brutos mensuales y obtendrás un porcentaje. Los prestamistas prefieren una relación deuda-ingresos inferior al 36%.
  • Obtén una precalificación: Esta función te ayuda a navegar por varios préstamos para comprobar si eres elegible, cuál podría ser la cantidad del préstamo, y los términos y tasas que vienen con él. No afectará a tu puntuación de crédito, ya que se considera una consulta suave.

¿Qué pasa con los préstamos de día de pago (payday)?

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Estos préstamos a corto plazo suelen ser para pequeñas cantidades de 500 dólares o menos. Tienen un proceso de solicitud más rápido que otros préstamos. Algunos prestamistas incluso ofrecen financiamiento en 24 horas. El problema es que los préstamos de día de pago son préstamos “depredadores”, lo que significa que ofrecen tasas de interés elevadas, términos injustos y a menudo llevan a los consumidores a un ciclo de endeudamiento. Veamos este dato: El CFPB calculó una tasa efectiva anual (APR en inglés) media para un préstamo de día de pago a dos semanas del 400%, en comparación con las tarjetas de crédito, que oscilan entre el 12 y el 30%. He aquí los pros y los contras de los préstamos de día de pago:

Pros:

  • Facilidad de acceso (no es necesario un historial de crédito)
  • Proceso de solicitud rápido

Contras:

  • Tasas de interés inaccesibles
  • Necesitas una cuenta bancaria activa (a la que el prestamista tendrá acceso)
  • Es fácil caer en un ciclo de endeudamiento
  • No ayudan a construir crédito

*Veredicto:  Aunque los préstamos de día de pago tienen procesos de solicitud rápidos y sencillos, en este caso, la opción más rápida no es la mejor. Estos fondos pueden acabar siendo muy costosos, así que tómate tu tiempo y compara antes de quedarte con un solo prestamista.

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