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Si estás bajo en tu puntaje de crédito o no tienes historial crediticio, podrías optar por un préstamo para construir crédito. Estos no requieren de un mínimo de puntuación para ser aprobado y han demostrado ser muy buenos para incrementar puntos al crédito para los nuevos en esto. Sigue leyendo y aprende más de esta herramienta:
¿Qué son los préstamos para construir crédito?
Este tipo de préstamo ayuda a las personas a mejorar su puntuación de crédito. Con estos préstamos, no puedes acceder a la cantidad que te han aprobado hasta que la pagues en su totalidad, incluidos los intereses. A medida que vayas pagando, tu prestamista informará de tu historial de pagos a las principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax), lo que aumentará tu puntuación de crédito al demostrar que has pagado puntualmente durante el plazo del préstamo. Por lo general, estos préstamos son en cantidades pequeñas de 1.000 dólares o menos, por lo que tendrás pagos mensuales pequeños en períodos cortos de 6 a 24 meses. Cada prestamista tendrá diferentes tipos de interés, así que compara para encontrar el mejor para ti.
¿Cuánto aumentará mi puntuación?
La verdad es que para que cualquier préstamo aumente tu puntuación, dependerá de cómo lo gestiones. Si pagas tus facturas mensuales a tiempo, tu prestamista informará de ello a las agencias y tendrá un impacto positivo en tu puntuación. El treinta y cinco por ciento de FICO (modelo de puntuación comúnmente utilizado) representa tu historial de pagos, por lo que mantenerse al día te llevará al resultado deseado. Un informe del CFPB descubrió que para los participantes sin un préstamo existente, la apertura de un préstamo de construcción de crédito aumentó las posibilidades de mejorar su puntuación de crédito en un 24%. Además, los participantes sin deudas mostraron un aumento en sus puntuaciones de 60 puntos más que los participantes con deudas existentes.
¿De qué otra forma puedes mejorar tu puntuación?
Los préstamos para crear crédito son una buena opción, pero no todos pueden optar a uno. Dado que tu puntuación de crédito es limitante para muchos productos, tendrás que buscar alternativas si no calificas.
*Conoce la tarjeta Indigo Mastercard – Esta tarjeta es para personas con una puntuación de crédito baja, y tendrá diferentes tarifas dependiendo de tu capacidad de crédito. Las cuotas anuales oscilan entre 0 y 99 dólares. Esta tarjeta no requiere un depósito inicial, por lo que puedes mantener más dinero en tu bolsillo mientras construyes tu crédito. Se acepta en cualquier establecimiento que acepte Mastercard y tiene una comisión del 1% en las transacciones internacionales. Eso sí, tiene un límite de crédito de 300 dólares, lo que podría elevar tu tasa de utilización de crédito y ser contraproducente. Consigue rápidamente una pre-calificación (sin que afecte a tu puntuación de crédito) y evalúa si es una buena opción para ti.
También puedes optar por una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas requieren de un depósito inicial para abrir la cuenta, el cual tu prestamista mantendrá como colchón para cobrar en caso que no pagues tu factura. Estas tarjetas de crédito también reportan tu actividad e historial de pago a los burós de crédito para que puedas construir tu puntaje de crédito. Lee aquí para ver nuestras elecciones como mejores tarjetas de crédito aseguradas.
Toma en cuenta lo siguiente
Antes de adquirir un préstamo para construir crédito, asegúrate de que podrás pagarlo. Evalúa tus ingresos y verifica si un préstamo es algo que te puedes permitir. Si así es, puedes hacer un plan de pago donde tu definas cuánto vas a ir pagando. Aunque estos préstamos sirven para construir el crédito, el incumplimiento de los pagos también será reportado a los burós de crédito. Si no tienes historial crediticio, los pagos atrasados harán que tu primer informe de crédito sea contraproducente. Con esta información, haz las cuentas antes de adquirir cualquier servicio financiero y asegúrate de que te mantengas financieramente estable.
