Estoy teniendo problemas para pagar mi préstamo. ¿Qué puedo hacer?

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Sabemos que la vida se puede poner difícil a veces. Puede venir como una sorpresa que de repente te des cuenta que no podrás hacer un pago de préstamo. Las soluciones para este problema pueden ser fáciles, pero la clave está en moverse rápido para evitar causar más daño a tus finanzas e historial crediticio.

Consecuencias de no pagar

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Si dejas de pagar tu préstamo, lo tendrás en incumplimiento con el tiempo. Este puede ser un gran problema si no eres cuidadoso. Usualmente, si te saltas uno o dos pagos, tu cuenta será listada como “deudora”, pero puedes volver al camino correcto pagando el monto que debes.

Aunque si sigues sin pagar e incumples tu préstamo, hay algunos problemas mayores que pueden resultar:

  • Puntaje de crédito dañado. Uno de los componentes más significativos de tu puntaje de crédito es tu historial de pagos, así que una falta de pagos tendrá un gran impacto en tu puntaje de crédito.
  • Problemas legales. Los prestamistas envían las cuentas a agencias de cobranza cuando creen que definitivamente no pagarás el préstamo. Esto también daña tu puntaje de crédito e incluso puedes obtener un juicio en la corte, lo que terminará siendo bastante caro. En el último caso, los prestamistas pueden incluso tomar activos de tus cuentas o tomar tus ingresos.
  • Costos. Cuando te saltas los pagos, incurrirás en penalizaciones y comisiones que son activadas cuando se da esta situación. Esto terminará incrementando el monto total que debes del préstamo.

También debes considerar que dependiendo del tipo de préstamo que tengas, los riesgos potenciales que tengas al incumplir tu cuenta son diferentes.

  • Para préstamos no asegurados: Los riesgos son potencialmente menores que en un préstamo asegurado, pero tu puntaje de crédito puede ser altamente dañado y tu deuda puede ir a cobranza también.
  • Para préstamos asegurados. Con este tipo de préstamo se requiere que asegures tu préstamo con un colateral. Éste puede ser tu casa o auto por ejemplo. Así que cuando incumples un préstamo asegurado estarás activando el colateral, por lo que el prestamista puede tomarlo como pago de la deuda.

Por estas razones es importante moverse rápido tan pronto como te des cuenta que no podrás pagar tu préstamo.

Qué hacer si no puedo pagar mi préstamo

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Como has visto, incumplir tu deuda es algo que debes evitar a todo costo. El impacto en tu puntaje de crédito y finanzas será enorme y el camino para recuperarte de eso es largo y tedioso. Afortunadamente, hay algunas maneras de evitar incumplir tus préstamos.

  • Pago tardío. Ciertamente pagar a tiempo es lo ideal, pero en este caso, cuando batallas para pagar, hacerlo tarde es mejor que no pagar. Pagar ligeramente tarde (menos de 30 días) no debería ser un mayor problema.
  • Contactar a tu prestamista. Si sigues batallando para hacer tus pagos mensuales, puedes tratar de contactar a tu prestamista y explicar tu situación. Los prestamistas prefieren ver buenas intenciones de los clientes y pueden entender tu situación. Incluso podrían ofrecerte alguna alternativa de pago para tu deuda.
  • Documentar. Si llegas a un acuerdo con tu prestamista, es mejor que guardes todos los documentos importantes. Esto te ahorrará dolores de cabeza en el futuro.
  • Reúnete con un profesional. Un consejero de crédito te puede dar una solución a tu situación. Puede ayudarte a fijar un plan de pago de deuda que se ajuste a tu situación financiera actual.
  •  Consolida tu deuda. Hay algunos préstamos personales que están hechos para consolidar deudas. Mayormente ofrecidos por prestamistas online, éstos permiten que combines diferentes deudas en un solo pago que se ajuste a tu situación financiera actual y te permite pagar tus deudas. Con este tipo de préstamo tendrás condiciones más accesibles para pagar tu deuda, pero al final pagarás un monto mayor que el original del préstamo.

Nuestras recomendaciones de préstamos

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Crediverso tiene algunos socios clave que proveen préstamos para diferentes necesidades. Aquí puedes aprender sobre algunos de nuestros socios y lo que ofrecen.

Upstart Loans 

Monto de préstamo $1,000 – $50,000
TAE 3.50% – 35.99%
Puntaje mínimo 600

Upstart es una gran opción si tienes crédito regular. Ellos también ofrecen preclasificación con una verificación de crédito suave, por lo que no te debes preocupar porque tu puntaje de crédito sea dañado. Sus términos son de 3 o 5 años, con fechas de pago flexibles.

Ten en mente que cobran una comisión de originación del 8%. Esta es una gran opción si necesitas dinero rápido y tienes crédito regular.

Upgrade Loans

Loan amounts $1,000 – $35,000
TAE 5.94% – 35.97%
Puntaje mínimo 580

Con Upgrade Personal Loans puedes usar el monto del préstamo para lo que sea, incluida la consolidación de deuda. Ofrecen pago directo a prestamistas (terceros) y no tienen ninguna penalización de prepago. La comisión de originación puede ir de 2.9% – 8%.

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