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Las mejores tarjetas de crédito para negocios pequeños

5 minutos minutos de lectura

Es por eso que es importante tener una tarjeta de crédito si eres propietario de un negocio pequeño. Te permitirá cubrir tus necesidades y acceder a buenas recompensas mientras tienes algo de dinero disponible para emergencias.

En este artículo aprenderás sobre algunas tarjetas de crédito para propietarios de negocios pequeños.

¿Necesitas una tarjeta de crédito para negocios?

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Primero que nada, es importante saber que no debes mezclar tus cuentas personales con tus cuentas de negocios. Si mezclas tus cuentas personales y de negocios terminarás teniendo problemas organizándose cuando es tiempo de pagar impuestos.

La mejor manera de usar una tarjeta de crédito de negocios es para cubrir necesidades de corto plazo, pero nunca necesidades de largo plazo. En otras palabras, deberías usarla para necesidades pequeñas, no grandes como financiar un negocio.

Otra ventaja de tener cuentas de negocios y personales separadas es que tienes la posibilidad de obtener reportes de crédito trimestrales gratis. Como sabes, darle seguimiento a tu puntaje de crédito es un gran hábito financiero.

Qué buscar

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Si necesitas una tarjeta de crédito para negocios pequeños, deberías decidir inteligentemente cuál tarjeta de crédito vas a obtener. Aquí hay algunas cosas qué buscar:

  • Tasas de interés

Entre más baja la tasa de interés, mejor. Dale un vistazo a todas tus opciones. Algunas incluso ofrecen ofertas de introducción que incluyen un 0% de tasa de interés. Pero ten cuidado con estas ofertas, saltarte un pago podría llevarte a una deuda enorme.

  • Comisiones

Cada prestamista tiene diferentes comisiones, incluyendo la comisión anual. Algunos prestamistas ofrecen tarjetas de crédito que no tienen comisión anual.  Si estás planeando pagar tu balance completo cada mes, no deberías preocuparte por la comisión anual.

  • Recompensas

Este apartado es un “plus”, pero cuando estás comparando diferentes opciones, las recompensas ofrecidas podrían hacer la diferencia. Busca una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas que realmente te beneficien.

Si necesitas viajar seguido, busca recompensas de viaje, si necesitas comer fuera por trabajo, busca ese tipo de recompensas.

Ventajas de obtener esta tarjeta de crédito

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  • Cuentas separadas

Como se mencionó antes, tener una tarjeta de crédito de negocios te ayudará a separar tus cuentas personales y de negocios. Esto te ayudará cuando es tiempo de registrar tus impuestos. El proceso será más fácil si mantienes tus cuentas separadas.

  • Recompensas y flexibilidad

Primero, una tarjeta de crédito de negocios te permitirá hacer pagos de corto plazo, así que tendrás efectivo disponible para emergencias. También obtendrás recompensas con algunas de las tarjetas de crédito de negocios que hay.

Las recompensas pueden variar; pueden ser recompensas de viaje, cashback o incluso puntos canjeables para necesidades del negocio.

Desventajas de obtener esta tarjeta de crédito

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  • Gastar más de lo necesario

Las tarjetas de crédito son útiles cuando sabes cómo usarlas. Como hemos dicho antes, una tarjeta de crédito de negocios puede ayudarte en compras de corto plazo. Pero puede ser fácil perder control de cuánto estás gastando, particularmente porque estás usando dinero de la compañía.

Cuando pierdes control, puedes empezar a comprar muchas cosas que no son necesarias para el negocio. Esto te puede llevar a una espiral de sobre gasto, en la que estarás ahogado en deuda. 

  • Mezclar cuentas

Hemos visto que una gran ventaja de tener una tarjeta de crédito de negocios es que separas tus cuentas de negocios y personales. Conforme pasa el tiempo, podría pasar que uses tu tarjeta de crédito de negocios para una compra personal.

Ten cuidado porque esto te puede llevar a un problema mayor, donde perderás control de cuáles gastos son personales y cuáles son gastos de negocios.

Las tarjetas de crédito para negocios pequeños

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  • Ink Business Unlimited Credit Card
Comisión Anual $0
TAE 13.24% – 19.24%
Puntaje de crédito 670 – 850

Si estás buscando una tarjeta de crédito que te de cashback, aquí está. Obtendrás 1.5% de cashback ilimitado en cada compra para tu negocio. Si gastas $7,500 en los primeros 3 meses, obtendrás un bonus de $750.

Nunca pagues una comisión anual y obtén una TAE introductoria de 0% durante los primeros 12 meses.

  • American Express Blue Business Cash Card
Comisión Anual $0
TAE 13.49% – 21.49%
Puntaje de crédito 670 – 850

Tener una Startup es retador. Hazlo más fácil con esta tarjeta de crédito. Obtén un 2% de cashback en cada compra elegible hasta los $50,000 gastados en un año, después 1% de cashback en cada compra elegible.

Si gastas $3,000 durante los primeros 3 meses, obtendrás $250 en tu estado de cuenta. Tendrás Expanded Buying Power, lo que te permitirá gastar más que tu línea de crédito, siempre y cuando sea con propósitos de negocio.

El monto que gastas sobre tu límite de crédito no es ilimitado, se ajusta considerando diferentes factores. Nunca pagues una comisión anual y obtén un 0% de TAE introductorio por los primeros 12 meses.

  • Capital One Spark Miles for Business
Comisión Anual $95
TAE 20.99%
Puntaje de crédito 670 – 850

Si viajas por negocios seguido, dale un vistazo a esta tarjeta. Obtén 2X millas por cada dólar que gastes en compras, sin que tus millas expiren nunca.

Una vez que hayas gastado $4,500 durante los primeros 3 meses, obtendrás un bonus de 50,000 millas ($500 en viajes). Puedes canjear tus puntos inmediatamente por cualquier compra relacionada a viajes.

Los empleados pueden obtener su tarjeta gratis y ganar 2X millas también. $0 de comisión anual por el primer año y luego $95 cada año después de eso.