Ahorrar para la jubilación puede ser una tarea desalentadora, especialmente para aquellos que no están familiarizados con los diferentes tipos de cuentas de jubilación. Dos de las cuentas de jubilación más comunes son las cuentas 401(k) y las cuentas IRA. En este artículo, proporcionaremos una guía para principiantes para comprender las diferencias entre las cuentas 401(k) y las cuentas IRA, específicamente adaptada a las necesidades de la comunidad latina en los Estados Unidos.
Cuentas 401(k):
Una cuenta 401(k) es una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador. Los empleados pueden contribuir una parte de sus ingresos antes de impuestos a su cuenta 401(k), y muchos empleadores igualarán una parte de las contribuciones del empleado. Los fondos en una cuenta 401(k) se invierten en una variedad de opciones elegidas por el empleador, como acciones, bonos y fondos mutuos.
Una de las principales ventajas de una cuenta 401(k) es que las contribuciones se realizan sobre una base antes de impuestos, lo que significa que se deducen de los ingresos del empleado antes de aplicar los impuestos. Esto puede reducir el ingreso imponible del empleado, lo que resulta en una factura de impuestos más baja. Además, los fondos en una cuenta 401(k) crecen sin impuestos hasta que se retiran.
Sin embargo, hay algunas limitaciones en las cuentas 401(k). En primer lugar, hay un límite de contribución de $19,500 por año para aquellos menores de 50 años y $26,000 para aquellos mayores de 50 años. Además, los empleados no tienen control completo sobre sus opciones de inversión, ya que las opciones son elegidas por el empleador.
Cuentas IRA:
Una cuenta IRA, o Cuenta de Jubilación Individual, es una cuenta de jubilación que un individuo puede establecer por su cuenta. A diferencia de una cuenta 401(k), no hay participación del empleador en una cuenta IRA. Los individuos pueden contribuir un máximo de $6,000 por año a su cuenta IRA, con una contribución adicional de $1,000 por año para aquellos mayores de 50 años.
Hay dos tipos principales de cuentas IRA: tradicionales y Roth. En una IRA tradicional, las contribuciones se realizan sobre una base antes de impuestos, lo que significa que se deducen del ingreso imponible del individuo. Los fondos en una IRA tradicional crecen sin impuestos hasta que se retiran en la jubilación, momento en el cual se gravan como ingresos ordinarios.
Por otro lado, una IRA Roth se financia con dólares después de impuestos. Esto significa que las contribuciones no son deducibles de impuestos, pero los fondos en una IRA Roth crecen sin impuestos y no se gravan al retirarlos en la jubilación.
Una ventaja de una cuenta IRA es que los individuos tienen más control sobre sus opciones de inversión. Pueden elegir entre una gama más amplia de opciones de inversión, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF). Además, los individuos pueden abrir una cuenta IRA en cualquier momento, independientemente de si están empleados o no.
Comprender las diferencias entre las cuentas 401(k) y las cuentas IRA es un paso importante en la planificación para la jubilación. Si bien ambos tipos de cuentas ofrecen ventajas fiscales y pueden ayudar a las personas a ahorrar para la jubilación, tienen reglas y limitaciones diferentes. Los miembros de la comunidad latina en los Estados Unidos deben considerar sus objetivos financieros personales y hablar con un asesor financiero para determinar qué tipo de cuenta es la mejor para sus necesidades. Al mantenerse informados sobre las cuentas de jubilación y planificar con anticipación, las personas pueden asegurar una jubilación cómoda y financieramente estable.
